En billig bilforsikring får du ved at sammenligne tilbud på samme dækning, vælge en selvrisiko du kan betale, og kun tegne den dækning, bilen har brug for. Det lovpligtige minimum er ansvarsforsikring. Kasko er frivillig, og for en ældre bil kan den ofte spares. Den laveste pris er ikke altid den bedste.
Prisen på bilforsikring varierer meget fra person til person og fra bil til bil. Alder, adresse, kørselsmønster og skadehistorik spiller ind, og selskaberne vurderer det forskelligt. Derfor kan to naboer med næsten ens biler betale vidt forskellige beløb.
Her gennemgår vi, hvad du faktisk skal have dækket, hvad der påvirker prisen, og hvordan du sammenligner tilbud, så du ikke ender med at spare på det forkerte. Vi anbefaler ingen bestemte selskaber og nævner ingen konkrete priser, for markedet ændrer sig hele tiden.
Hvad er en lovpligtig bilforsikring?
En lovpligtig bilforsikring er en ansvarsforsikring, som dækker de skader, du forvolder på andre personer og andres ejendele. Alle biler på vejene skal have en. Den dækker ikke skader på din egen bil.
Det er vigtigt at forstå, fordi mange tror, at ansvarsforsikringen dækker “det hele”. Det gør den ikke. Har du en kollision og er selv skyld i den, betaler ansvarsforsikringen for modpartens skade, men din egen bil står du selv med, medmindre du har en kaskoforsikring.
Hvad en ren ansvarsforsikring koster, afhænger af bilen, dig som fører og selskabet. Der findes derfor ikke ét svar, og de priser, du læser om i fx ældre artikler, kan være forældede. Indhent tilbud, og sammenlign dem på samme betingelser.
Hvad påvirker prisen på bilforsikring?
Prisen afgøres af en række faktorer, hvoraf nogle kan du påvirke, og andre ikke. De vigtigste er:
- Din alder og erfaring: unge, nyligt uddannede bilister betaler typisk mere.
- Skadehistorik og antal år uden skade, ofte omtalt som bonus.
- Bilens værdi, motorstyrke og type.
- Hvor bilen står, og hvor meget du kører om året.
- Dækningens omfang: ansvar alene, delkasko eller fuld kasko.
- Selvrisikoens størrelse.
Nogle af faktorerne kan du ændre. Du kan vælge en højere selvrisiko, du kan reducere antallet af kørte kilometer, og du kan tegne forsikringen med den dækning, bilen har brug for. Andre kan du ikke. Du kan ikke blive ældre eller få en pletfri skadehistorik fra den ene dag til den anden.
Billig bilforsikring: fem veje til en lavere pris
1. Sammenlign på ens betingelser
Det er den vigtigste enkeltting. Sammenlign altid tilbud, hvor dækning, selvrisiko og kørselsgrænse er identiske. Ellers sammenligner du æbler og pærer. Brug en uvildig sammenligningstjeneste eller indhent selv tilbud hos flere selskaber.
2. Vælg den rigtige dækning til bilen
En ny bil med højt værditab har typisk brug for kasko. En gammel bil, der kun er få penge værd, kan ofte klare sig fint med ansvar og eventuelt en delkasko, der dækker tyveri, brand og glasskader. Regn efter: hvis forsikringens pris over to år nærmer sig, hvad bilen er værd, bør du overveje, om kaskoen er nødvendig.
3. Tilpas selvrisikoen
Høj selvrisiko giver lavere præmie, men kun hvis du kan betale selvrisikoen, når skaden sker. Vælger du en selvrisiko, du ikke har råd til, er besparelsen en illusion. Sæt selvrisikoen til det beløb, du ville kunne finde uden at låne.
4. Giv korrekte oplysninger om kørsel
Oplys årligt kørselsbehov og hvem der kører i bilen så ærligt som muligt. Det kan blive dyrt, hvis det senere viser sig, at oplysningerne ikke passer, fordi selskabet kan nedsætte eller afvise erstatning. Den præmie, du sparer ved at undervurdere kørslen, er sjældent værd at risikere.
5. Saml og gennemgå dine forsikringer jævnligt
Er du kunde flere steder, kan nogle selskaber give rabat for at samle forsikringerne. Gennemgå også forsikringen, når din situation ændrer sig: ny bil, ny adresse, mindre kørsel, eller flere år uden skade.
Bilforsikring til unge: hvorfor er den dyrere?
Unge bilister betaler typisk mere, fordi statistikken viser, at de oftere kommer ud for skader. Selskaberne prissætter efter risiko, og uden skadehistorik er du i en dyr kategori de første år.
Der er dog ting, du kan gøre. Vælg en lille, ikke alt for kraftig bil. Overvej at blive skrevet på en forælders police som sekundær fører, men kun hvis det er korrekt i forhold til, hvem der reelt kører mest. Det er forsikringssvig at angive en anden som hovedfører, hvis du selv er den, der bruger bilen. Spørg selskabet, hvordan du bedst bygger bonus op. Og overvej, om du overhovedet har brug for kasko på den første bil.
Selvrisiko på bilforsikring: sådan vælger du
Selvrisikoen er det beløb, du selv betaler ved en skade, før forsikringen dækker resten. Jo højere selvrisiko, desto lavere præmie, og omvendt. Tabellen viser tankegangen.
| Valg | Fordel | Ulempe |
|---|---|---|
| Lav selvrisiko | Mindre udgift ved skade | Højere årlig præmie |
| Høj selvrisiko | Lavere årlig præmie | Større engangsudgift ved skade |
| Mange år uden skade | Høj selvrisiko kan betale sig over tid | Kræver en buffer på kontoen |
Som tommelfingerregel bør du kun vælge en høj selvrisiko, hvis du har pengene til den stående. Opdel også selvrisikoen i det, den gælder for. Der kan være forskellige selvrisici for rudeskader, tyveri og kollision, og for unge bilister kan der være en ekstra selvrisiko.
Ansvar, delkasko og fuld kasko: forskellen
Dækningsformerne bygger oven på hinanden. Ansvar dækker skader på andre. Delkasko dækker typisk skader på din egen bil, som du ikke selv er herre over: tyveri, brand, glasskader og ofte skader fra vildt. Fuld kasko dækker oven i det også skader, du selv er skyld i, fx hvis du kører ind i et træ eller en pæl.
Mange springer over, hvad det betyder i praksis, så her er et eksempel. Du bakker ind i en lygtepæl på en parkeringsplads. Med ansvar alene betaler du reparationen selv. Med fuld kasko betaler forsikringen efter at have trukket selvrisikoen. Med delkasko dækkes skaden typisk ikke, fordi den skyldes dig selv.
Valget handler altså om, hvor meget af en stor, uventet regning du vil og kan bære selv. Er bilen ny og lånefinansieret, er fuld kasko ofte et krav fra långiveren. Er den ti år gammel og betalt, er det en vurdering. Læs altid policens vilkår for at se, hvad der konkret er dækket, og hvilke undtagelser der gælder.
Sådan undgår du, at billigt bliver dyrt
Den billigste police er ikke altid den bedste. Læs derfor vilkårene, før du skifter. Tjek især, hvad der er undtaget, og om der er krav til fx sikring af bilen, værksted ved skade, eller hvor mange kilometer du må køre.
Spørg også, om forsikringen dækker leje af erstatningsbil, hjælp ved vejen og glasskader. Disse er ofte tilkøb, som en billig police ikke indeholder. Hvis du kører meget eller langt hjemmefra, er de måske de penge værd.
Har du en tvist med selskabet, kan du klage til Ankenævnet for Forsikring, når du først har prøvet at løse det direkte. Det vigtigste er dog at undgå at komme i en situation, hvor du skal klage, ved at forstå betingelserne på forhånd.
Automagazinets råd: sammenlign hvert år
Prisen på bilforsikring ændrer sig, og selskaberne belønner ikke altid loyale kunder. Brug derfor en fast dato hvert år til at hente nye tilbud og sammenligne.
Vores råd er enkelt: sammenlign på samme dækning, vælg en selvrisiko du kan betale, og skær kun ned på dækningen, hvis bilens værdi retfærdiggør det. Så får du en billig bilforsikring, der stadig gør sit arbejde, den dag skaden sker.
Læserne spørger
Det afhænger af bilen, dig som fører og selskabet, så der findes ikke en fast pris. Indhent tilbud på ren ansvarsforsikring og sammenlign dem på samme vilkår.
Fordi unge uden skadehistorik typisk er i en højere risikogruppe. Prisen falder ofte, når du har kørt skadefrit i nogle år.
Det er det beløb, du selv betaler ved en skade, før forsikringen dækker resten. En højere selvrisiko giver typisk en lavere præmie.
Ikke nødvendigvis. Hvis bilens værdi er lav, kan ansvar eventuelt kombineret med delkasko være nok. Regn på, hvad kaskoen koster over tid i forhold til bilens værdi.
